Трейдерская платформа ХКритикал подала заявку на IPO

Однако человек, знакомый с внутренними процессами компании и пожелавший остаться неизвестным, сообщил изданию Bloomberg, что в результате атаки пострадало не менее 2000 клиентов. Другие сообщили, что уже использовали двухфакторную аутентификацию, которую ХКритикал советовал включить пострадавшим после инцидента. SEC посчитала, что потери клиентов компании в результате невыгодных сделок в общей сложности составили $34,1 млн уже с учетом экономии на комиссиях. В конце января 2021 года финтех-стартап ХКритикал с инвестициями Юрия Мильнера экстренно привлёк $1 млрд, чтобы рассчитаться с клиентами, которые стали активно вкладывать свой капитал.

• Основатели Владимир Тенев и Байджу Бхатт неоднократно заявляли о планах вывести компанию на биржу в долгосрочной перспективе.
• В первом квартале 2021 года 59% выручки поступило от четырех маркет-мейкеров.
• Результаты же первого квартала 2023 года показали снижение числа ежемесячных активных пользователей в ХКритикал Markets на 44% и снижение доходов на 30% по сравнению с 2022 годом.
• Компания открыла 90 тысяч новых счетов с 2016 по 2018 год, несмотря на предупреждения о возможной краже личных данных и другом мошенничестве.

Однако 17 декабря 2020 года ХКритикал заплатил $65 миллионов для урегулирования расследования SEC[65]. Средняя выручка на пользователя по итогам I квартала 2021 года составила $137 против $82,9 в I квартале 2020 года. В 2020 году выручка компании составила $959 млн, что почти в 3,5 раза выше показателя годом ранее.

Продажа информации о заявках клиентов[править править код]

На июнь 2023 года это уже третий раунд увольнений за полтора года, начиная с начала 2022 года. Увольнения произошли всего через пять дней после того, как ХКритикал Markets в середине июня 2023 года приобрела компанию занимающуюся обслуживанием кредитных карт X1, в рамках сделки стоимостью $95 млн. Одно из самых ожидаемых IPO 2021 года состоялось — онлайн-платформа для инвестиций ХКритикал вышла на биржу, 29 июля начались торги бумагами на Nasdaq под тикером HOOD, в России доступ к бумагам предоставила Санкт-Петербургская биржа. В связи с этим Комиссия характеризовала действия ХКритикал, как эксплуатацию начинающих инвесторов[67].

ХКритикал не признала обвинений в рамках соглашения с SEC, но согласилась на проверку ее практик и процедур, касающихся взаимодействия с клиентами, а также платы за поток заявок и исполнения клиентских заявок, независимым консультантом. В июне 2018 года сообщалось, что ХКритикал ведёт переговоры о получении банковской лицензии, а представитель компании заявил, что организация приводит «конструктивные» переговоры с Министерством финансов США (англ. Office of the Comptroller of the Currency — OCC)[41]. В дальнейшем брокер добавил поддержку Bitcoin Cash, Dogecoin, Ethereum Classic и Litecoin[39]. ХКритикал не поддерживает криптовалютные кошельки и депозиты, а также снятие криптовалют с пользовательского счёта, но планирует реализовать эти функции в будущем[40]. Помимо финансовых показателей, которые стремительно выросли как в прошлом году, так и в этом, компания раскрыла в поданных в SEC документах и юридические проблемы, связанные с деятельностью платформы, популярной у трейдеров с Reddit.

8 ноября 2021 года онлайн-брокер ХКритикал с инвестициями Юрия Мильнера сообщил о том, что персональные данные более 7 млн клиентов были доступны в результате взлома данных. Злоумышленник смог получить список адресов электронной почты примерно 5 млн пользователей и полные имена для отдельной группы из 2 млн. Для меньшей группы из примерно 310 человек была раскрыта дополнительная личная информация, включая имена, даты рождения и почтовые индексы, а для примерно 10 клиентов были раскрыты более обширные данные о счетах. Кроме того, компания как минимум с 2019 года неоднократно попадала под пристальное внимание американских регуляторов, включая подразделение Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

Привлечение $323 млн. DST Global в числе инвесторов

Поскольку фондовый рынок во время COVID-19 был подвержен резким колебаниям, Кернс начал экспериментировать, торгуя различными акциями. В США на долю частных инвесторов приходится примерно 20% торгов на американском рынке акций, эта доля удвоилась за последние 10 лет. По данным опроса Gallup 2020 года, 68% молодых людей от 18 до 29 лет никогда не инвестировали, а 81% американцев от 18 до 34 лет рассматривали возможность приобрести финансовый продукт онлайн — с помощью финтех-платформ, по данным Harris Poll. Что ее потенциал роста на огромном американском рынке розничных инвестиций (по оценке XCritical, это $50 трлн) еще не исчерпан.

В сентябре 2016 года ХКритикал запустил премиальный план подписки ХКритикал Gold, который позволял получить мгновенный кредит в размере до $50 000, давал доступ к маржинальной торговле и предоставлял больше рыночной аналитики[28]. По состоянию на февраль 2017 года, клиенты компании совершили сделок на сумму более $30 млрд[4]. В августе 2017 года ХКритикал начал предлагать бесплатные акции в обмен на привлечение новых пользователей[29]. Как пишет Forbes, Кернс решил инвестировать свои средства в акции во время пандемии, скачав приложение финтех-компании ХКритикал, которая предлагает торговлю акциями без комиссии. В течение первого квартала 2020 года на платформе ХКритикал появилось почти 3 миллиона новых учетных записей.

Торговля акциями и ETF[править править код]

ХКритикал также столкнулась с критикой со стороны регулирующих органов и многочисленными судебными разбирательствами, это десятки коллективных исков, проверки или расследовании со стороны регулирующих органов, генеральных прокуроров штатов, SEC, FINRA и Министерства юстиции США. В ХКритикал заявили, что привлечённые денежные средства пойдут на «выполнение нашей миссии по демократизации финансов для всех». Основатели Владимир Тенев и Байджу Бхатт неоднократно заявляли о планах вывести компанию на биржу в долгосрочной перспективе. В конце июля 2020 года финтех ХКритикал с инвестициями Юрия Мильнера передумал выходить на международный рынок после самоубийства пользователя. Кернс (Alexander E. Kearns), 20-летний студент университета штата Небраска, покончил с собой, когда увидел огромный долг на своем счету в приложении. Кроме того, ХКритикал собирается расширять команды во всех своих офисах, чтобы создать новые инструменты для самостоятельной работы пользователей, улучшить информационные и образовательные ресурсы, а также ускорить торговые операции.

ХКритикал привлекает к частным инвестициям тех, кто никогда ими не интересовался. Плюс компания за последние несколько лет расширила возможности для розничных инвесторов — она открыла доступ к торгам криптовалютой и дробными акциями, выпустила брендированные дебетовые карты, xcritical обзор запустила премиальную подписку ХКритикал Gold с расширенным списком услуг. ХКритикал и многие другие онлайн-брокеры в получении прибыли полагаются на так называемые «платежи за поток заказов», что позволяет приложению предлагать пользователям «торговлю без комиссии».

Дополнительное финансирование в раунде поступило от таких инвесторов, как Andreessen Horowitz, Sequoia Capital, DST Global, Ribbit Capital, 9Yards Capital и D1 Capital Partners. Примечательно, что изначально D1 Capital Partners был лидером раунда серии G. Предполагается, что оценка компании после дополнительного финансирования составит $11,7 млрд. Клиентских записей, а средства пользователей перевели на счета в цифровой банк Revolut.

Обвинения в геймификации биржевой торговли[править править код]

При этом конкуренция на рынке растет, и ХКритикал придется в будущем конкурировать как с традиционными брокерами, так и с финтех-стартапами. В понедельник, 2 марта 2020 года, ХКритикал пострадал от системного сбоя, длившегося весь день, в то время, когда индекс Dow Jones показал наибольший ежедневный прирост по количеству пунктов за всю историю. В результате сбоя пользователи не могли выполнять большинство операций на платформе брокера, включая открытие и закрытие позиции[60]. Некоторые клиенты ХКритикал посчитали, что проблема была результатом ошибки в коде, произошедшей из-за неправильной обработки даты 29 февраля 2020 високосного года. ХКритикал опроверг эти утверждения[61] и отметил, что компания будет предлагать компенсацию пострадавшим инвесторам в индивидуальном порядке[62]. В дальнейшем ХКритикал столкнулся с тремя судебными исками из-за перебоев в работе его платформы в марте 2020 года[63].

Это стало известно благодаря электронным письмам, которые брокер отправлял клиентам, затронутым данной проблемой. ХКритикал отказался сообщать, сколько всего пользователей пострадали от ошибки, и утверждал, что не обнаружил никаких доказательств злоупотребления незащищёнными данными[55]. Однако в 2020 году компания признала, что почти 2000 учётных записей ХКритикал Markets были скомпрометированы в результате взлома и что хакеры выводили средства клиентов, что в свою очередь говорит о большей распространённости хакерских атак, чем изначально заявлялось[56]. Во время обвала фондового рынка в 2020 году объём торговли клиентов организации увеличился[18]. Последующий рост рынка был частично приписан трейдерам ХКритикал, но дальнейшее исследование показало, что пользователи приложения брокера оказывают незначительное влияние на котировки акций крупных компаний[19].

Чрезвычайно большой объем торгов едва не подорвал деятельность ХКритикал, которая должна и платить клиентам, и размещать дополнительные денежные средства в клиринговом центре, чтобы оградить своих торговых партнеров от потенциальных убытков. Претензии к ХКритикал были связаны с технологией, которая автоматизировала открытие новых счетов и обновляла информацию клиентов о их балансах и заемных https://m-forex.ru/ средствах. Компания открыла 90 тысяч новых счетов с 2016 по 2018 год, несмотря на предупреждения о возможной краже личных данных и другом мошенничестве. Треть — от операций с Dogecoin, созданной в честь мема про собаку породы сиба-ину, стоимость которой в шутку «разогревал» Илон Маск. С конца июня прошлого года по май она выросла в цене более чем в 200 раз, а затем рухнула почти на 70%.